Покупка нового автомобиля для каждого из нас достаточно значимое событие. Часто прямо в автосалонах при оформлении в собственность такого приобретения вам предлагают заключить договора страхования КАСКО и ОСАГО. Есть ли смысл это делать – решать, конечно, клиенту, но для этого стоит знать особенности каждого полиса, их предназначение и отличия.
Воспользовавшись обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) вы избежите разборов с владельцем поврежденного вами в случае ДТП авто. Компенсировать полученный им ущерб придется вашей страховой компании. Свою же машину надо будет ремонтировать самостоятельно.
Если оформляется КАСКО, ваш четырехколесный помощник будет полностью защищен от пожара, угона, умышленных повреждений, причиненных неизвестными лицами, стихийных бедствий и непредвиденных природных явлений (падения дерева, сосульки и т.д.). Это – добровольный вид страхования и тут даже в случае совершенного по вашей вине ДТП вы получите компенсацию от страховщика на восстановление своего автомобиля.
Также существенной разницей между ОСАГО и КАСКО остается тот фактор, что первый страховой полис необходим любому автолюбителю в обязательном порядке и при его отсутствии выплачивается штраф. Второй полис оформляется по желанию клиента, за исключением случаев приобретения авто за заемные средства или в кредит. Как правило, заемщики, выдавая средства под покупку транспорта, требуют наличия страхования КАСКО.
Ключевые отличия страховых полисов
Договора обязательного и добровольного страхования имеют разную стоимость. Полисы ОСАГО дешевле, а их цена – фиксированная и регулируется в законодательном порядке. Расценки на страховку КАСКО каждая компания может устанавливать в индивидуальном порядке, однако при этом возможна определенная экономия. Для этого воспользуйтесь советами, которые помогут вам заплатить меньше:
- используйте франшизу (франшиза за 500$ понизит ставку взноса на треть);
- ездите аккуратно (отсутствие аварий станет гарантией хорошей скидки);
- заключайте выборочную страховку (например, лишь на возмещение при угоне);
- избегайте навязывания лишних услуг (сбора документации, эвакуации авто с места ДТП, обращения к аварийному комиссару).
Существует разница и в выплатах по ОСАГО и КАСКО. В первом случае максимальный лимит компенсации ограничен 400-500 тыс. рублей. Однако он может быть в разы больше, если клиент приобретает дополнительный полис ДСАГО. Для Москвы и Петербурга средняя стоимость обычной страховки легкового транспортного средства с двигателем 100-120 лошадиных сил, принадлежащего водителю от 22 лет (водительский стаж от трех лет), обойдется в 8-9 тыс. рублей. Зато при заключении договора дополнительного страхования выплаты, пострадавшей от вас стороне, могут достигать и 15 млн. рублей.
При определении стоимости добровольного страхования также учитывается ряд факторов, связанных с клиентом и страховщиком, а сумма выплат рассчитывается самим страховым агентом. Она может необоснованно занижаться, поэтому клиент всегда вправе обратиться в судебные инстанции. В отличие от страховых компаний там ваш вопрос решат более объективно.
Наглядный пример произошел с гражданином П. при угоне его недавно приобретенной Нивы. Автомобиль стоил 346 тыс. рублей и страховался на эту же стоимость. Однако страховая компания решила выплатить лишь 316 тыс. рублей, списав разницу на амортизацию. Забрав начисленные деньги, автовладелец подал судебный иск и, без рассматривания дела, получил недостающую сумму с компании. Страховой агент сразу согласился с претензией, чтобы не выплачивать налагаемые судом штрафные санкции.
Отличия заключаемых договоров
Автолюбителям, отдавшим предпочтение обязательному страхованию ОСАГО, страховые агенты предложат различные полисы:
- один водитель на любом автомобиле;
- один водитель, имеющий право управления конкретным автомобилем;
- несколько водителей, управляющих конкретным автомобилем.
При страховании КАСКО оформление полиса выполняется лишь для конкретного транспортного средства.
Таким образом, можно выделить несколько отличий между обязательным и добровольным страхованием. Они заключаются в следующем:
- используемой законодательной базе;
- страхуемом объекте;
- стоимости услуги;
- содержании и способе оформления договора.
