Лихие 90-е давно позади, но память о тех сложных годах еще жива. Тогда угон был одним из самых распространенных преступлений. В «обиходе» появилась новая афера. Преступная схема была проста: владелец, купив полис, избавлялся от авто, далее подавал запрос на компенсацию.
Времена меняются, но СК по-прежнему избегают оформления страховок данного вида, опасаясь мошенничества. Однако, по закону рынка, спрос всегда рождает предложения. Многие водители с солидным опытом желают оформить КАСКО на случай угона. Полагают, что управляют машиной максимально аккуратно, следовательно, риск материального ущерба при ДТП для них минимален.
К сожалению, возможность кражи исключить не получится. От нее не спасет никакая сигнализация. Даже самая дорогая и ультрасовременная. Особенно при «наводке» на дорогие и коллекционные экземпляры. Также не поможет охраняемый паркинг и железобетонный гараж с электронными замками. Автомобили крадут с завидным постоянством.
Случается, страхователь по каким-либо причинам не может приобрести полное КАСКО (даже при наличии солидной франшизы). В такой ситуации следует прибегнуть к услугам СК, где страхуют только риск угона.
Стоимость КАСКО на случай угона
Сегодня страховая премия в случае похищения пребывает в пределах 3-5% от цены ТС. Но величина является весьма приблизительной и зависит от множества факторов. Например, принадлежит ли заявленное авто к «группе риска».
Всякая СК имеет собственную статистику похищений. Данные компонуются исходя из марки, стоимости, ценности и прочих характеристик. Потому, если машина относится к «группе», КАСКО для нее может возрасти в цене до 20%. Иногда СК и вовсе избегают страхования от угона, если ТС принадлежит к «популярной» марке.
Однако практически всегда существуют компромиссы. Владельцу может быть предложено провести предварительное оснащение дополнительным оборудованием. Например, противоугонными средствами: замками на КПП, гидравлическим блоком тормозов, спутниковой системой поиска (ГЛОНАСС) и т.д. Автомобили из «группы риска» (или просто очень ценные) чаще всего страхуют только при наличии вышеозначенных устройств.
При всей дороговизне девайсов техническое переоснащение может быть весьма выгодным мероприятием. По прошествии нескольких лет их совокупная стоимость будет перекрыта скидкой по КАСКО.
Приобретая страховку только на случай угона, нужно учитывать следующее:
- если авто новое, условия полиса и гарантии могут стать взаимоисключающими. Потому, покупая ТС, следует спросить дилера, разрешено ли установить на авто дополнительные устройства (по требованию страховщика);
- оборудование машины дополнительными девайсами не всегда возможно. Это касается случаев, когда оснащение влечет нарушение целостности салона или вмешательство в механизмы;
- существует круг противоугонных средств, использование которых подразумевает абонентскую плату (ежемесячно). Не считая трат на покупку техники и ее монтаж.
Узнав круг требований страховщика относительно дополнительных бортовых девайсов, несложно произвести расчет КАСКО в разных вариациях. Например, можно купить полис с большой франшизой, предусматривающий риски ущерба и угона. Другой вариант – «Мини-КАСКО». В этом случае покрытие окажется минимальным.
Впрочем, условия СК при страховании угона неодинаковы, что позволяет выбрать оптимальную организацию. Например, некоторые лояльно относятся к наличию «штатных» противоугонных устройств и не требуют дополнительных. У каждой компании имеется собственная статистика по «группам риска». Потому, покупая КАСКО, следует провести анализ существующих предложений.
Причины отказа в выплате по КАСКО «от угона»
Как гласят правила заключения договора КАСКО, автовладелец не может создавать условия для наступления страхового случая. При нарушении в выплате компенсации будет отказано. Например, если водитель забыл/оставил ключи зажигания в ТС. В итоге оно было похищено.
Документы, забытые в салоне – тоже причина отказа. Продать такое авто вору гораздо проще. Следовательно, вероятность обнаружения ТС правоохранительными органами стремительно падает. В итоге расходы страховщика не будут возмещены.
Еще одна причина – невозврат авто, пребывающего в лизинге, прокате или аренде.
Наступление страхового случая
Приобретая КАСКО от угона, обязательно помнить, что наступление страхового случая влечет за собой неполное возмещение. Размер компенсации будет учитывать амортизацию. То есть, износ авто исходя из его возраста.
Процесс заключения договора предполагает обязательный учет норм амортизации, которые указываются в документе. Также следует обратить внимание на разницу в терминах «хищение» и «угон».
Объяснение:
- угоном называется завладение автомобилем без преследования материальной выгоды. К примеру, затем, чтобы использовать его как транспорт. Обычно такие ТС в скором времени обнаруживаются брошенными;
- хищением признается кража для дальнейшей перепродажи. Итогом данного действия становится сокрытие следов преступления. Воры стремятся сделать так, чтобы машину никогда не нашли.
Выводы о судьбе пропавшего застрахованного авто полиция формирует через несколько дней после подачи заявления. В течение этого времени становится понятно, имело место хищение или угон. Розыск ведется в продолжение недели. Если мероприятия не приносят результата, ТС признают «похищенным» с последующим возбуждением дела. Открывается уголовное производство.
Важно: страхователь должен точно определиться, какой из рисков покрывает заключаемый договор: хищение или угон.
Первый случай: перед выплатой компенсации придется ждать признания ТС похищенным. Также понадобится предоставить в СК документ из полиции, подтверждающий начало уголовного производства (копия постановления).
Второй случай: компенсация будет выплачена независимо от открытия производства и признания ТС похищенным.
Итак, услуга страхования риска угона достаточно востребована в России. Ее предлагает все большее число СК. Страхователю остается лишь проанализировать рынок и сделать оптимальный выбор для максимальной защиты своих интересов.
